最近一位購房者在南京日報房產官方微信號“房老大”上留言，聲稱朋友在幾年前曾經在銀行通過申請 “信用消費貸”來支付首付款。眼下，自己看中的意向樓盤首付達到八成，可否通過 “信用消費貸”來填補首付空缺呢？記者調查后發現，身邊不乏有類似“念頭”的買房人。然而伴隨著對樓市監管力度的加強，各機構風險意識提高，銀行方面也陸續收緊貸款額度，通過消費貸款來買房愈發難實現。

　　A 另辟蹊徑，購房人盯上消費貸？

在樓市上一輪上漲期間，“高杠桿”就被認為是推動房價過快上漲的罪魁禍首之一。中介、置業顧問為完成個人業績，常常說服首付款不足的購房人，通過各種渠道，如網貸平臺、民間貸款機構等貸款用以支付買房的首付。有的民間貸款機構的利息甚至達到１—１.５％的月息。然而在有效監管下，２０１６年此類業務已經全面叫停。

除了民間機構外，一些銀行的貸款業務短信相信很多人都收到過。內容大多是一些門檻較低、額度較低的貸款產品，通常與信用卡業務綁定。無需證明材料，秒速放款，但是貸款成本相對較高。

今年4月以來，南京一些熱點區域的樓盤將首付提至八成，一批買房人被攔在門外。還有部分購房人的資金被鎖定在股票、基金或其他投資中，難以在第一時間湊齊首付。于是，有人開始將目光轉向了銀行的信用消費貸業務。

然而，早在去年全國兩會記者會上，央行行長周小川對首付貸問題已明確表態，商業銀行要了解自己的客戶，客戶的首付不能是借的。

B 加強監管，“高杠桿”購房難再現

為此，記者走訪了一些金融機構后發現，國有銀行對“信用消費貸”監管相對嚴格。相關支行信貸中心的工作人員告訴記者，目前針對房地產市場的調控力度加大，房貸貸款額度正在收緊，貸款利率也在上調，銀行方面已鮮少推出信用消費貸款業務。

眼下，部分商業銀行也表示對于貸款者加強了審核力度，會著重考察其征信、公積金和收入情況，依據公積金或收入來授信。當記者問及如何控制貸款的流向時，某銀行信貸部的工作人員透露：“信用消費貸的用途會明確限制，例如提供消費合同或消費小票才能批款，嚴格防止貸款被用于投資、購房等非消費用途。”

采訪時候，有中介表示，最近有一個客戶此前申請過信用消費貸，如今又要申請房貸，銀行方面要求必須將前期的信用消費貸款償還清才給予放款。“近期剛剛辦完消費貸又要辦理房貸的購房者需要謹慎，銀行不僅會審批流水，還會讓購房者提供消費貸資金去向證明。”

城北某樓盤置業顧問表示，“信用消費貸”已經不像過去那么好操作。記者來到一家河西南的某樓盤了解首付情況，置業顧問直言首付不齊沒有辦法操作，只能自己想辦法跟親戚朋友借，并不建議通過“信用消費貸”的方式。

業內人士表示，政策收緊前，各種貸款的涌現讓不具備購房條件的人“高杠桿”買房成為可能。購房人在置業顧問、中介等的“鼓勵”下，開始“高杠桿”買房。在房價上漲周期，房產的增值部分足以還本付息。眼下，政府加強了對樓市的監管，房價也回復了平穩，各家銀行已陸續收緊房地產貸款額度，提高貸款成本。時至今日，“高杠桿”購房已經難以再現。置業顧問、中介等也不再“激進”，轉而變得務實。有中介甚至對記者說：“買房還是要量力而為”。