日前，融360大數據研究院發布數據顯示，2018年12月份，全國首套房貸款平均利率為5.68%，環比下降0.53%，這是全國首套平均利率23個月以來首次出現下降。其中共有17個城市首套利率均值出現回調，北上廣深以及多數熱門二線城市首套利率均值均有不同程度下降。

我國首套房貸款利率迅猛上漲是從2017年4月分開始的，而此前一直穩定的保持在4.5%左右水平，從17年12月份至18年12月份，全國手套房貸款平均利率總體呈現微幅上升的趨勢，如今維持在5.5%-5.6%的水平，是現行商業貸款基本利率的1.2倍，公積金貸款利率的1.75倍。

事實上，房貸利率在很大程度上反映了其所在階段的貨幣市場環境。此次首套房貸款利率下調，一方面是因為整個貨幣政策環境有所放松，受降準貨幣放水的刺激。另一方面，經過前期的嚴格調控，杠桿性投資性需求得到抑制，擠出這部分非剛需需求，是房屋向“居住”屬性回歸的重要基礎。

可以發現的是，此次首套房降利率，是緊緊跟隨“降準”步伐的。關于央行將于1月15日和1月25下調金融機構準備金的消息早就不脛而走，雖說截至目前為止，央行還沒有真正的將其付諸實施行動，但是“首套房貸利率”下調政策早早的落地，有助于為市場預熱，除了起到逐步釋放需求的作用，還有利于為其對實體經濟的影響形成一個緩沖期。

不得不說的是，對投機性需求的擠壓，是房地產市場向均衡市場靠攏的不可或缺的重要舉措。投機性需求對房地產市場供求關系的扭曲，是過去十幾年房價過快上漲的重要推手，而其對房屋“居住屬性”的“踐踏”，則正是如今房地產行業“迷失自我”的重要原因。我們需要明白，房屋的“居住屬性”是“投資屬性”的前提和基礎，沒有了“居住屬性”的房地產，終將是“空中樓閣”。

首套房貸利率下調，“一石三鳥”首套房貸利率下調直接影響購房成本，有利于提升需求者的購房意愿，減輕購房者的負擔。同時在現階段狀況下有利于為房地產市場注入活力，形成新的支撐點，提振房地產市場活力。目前我國東中西部的房價收入比分別為：10.62、7.12、6.92，而國際上公認的合理水平區間是是4-6，可見目前我國居民購買住房收入壓力仍然比較大，尤其是東部地區，因此首套房貸利率下調對于滿足剛需者的住房需求具有重要的意義。

同時，目前房地產市場的正處于“消沉期”，房地產企業在此階段“逆境重生”的王牌在于“快速回款”，這其中至關重要的就是“去化”問題。不過，受政策預期和房價的影響，市場普遍不活躍。但首套房貸利率下降有利于為提高購房者的積極性，那么樓盤去化水平自然而然的就會提升，可起到加速回款，提高企業資金流動性的作用。

但是毋庸置疑的是，滿足剛需住房需求，促進房屋向“居住屬性”的回歸，首套房貸利率下調將是未來的趨勢。可以看到的是，雖然目前并非全國各個城市都下調了首套房貸利率，但是國家方面一直反復強調房屋 “房住不炒”的定位。在經歷了一年多的嚴厲調整后，滿足居民對“美好生活”的追求，調整首套房利率是勢在必行的。

值得一提的是，雖然降低首套房貸利率，是保障剛需一族住房需求的一個有效手段，但是住房公積金在福利住房制度的重要作用也是不容忽視的。從以上數據也可以看出，公積金相比商貸給予公眾的更多福利。但是現如今由于地域限制、房企違法拒用等多種原因，現有住房公積金并沒有得到充分的利用，存在著公積金沉淀問題。因此如何完善住房公積金制度發揮其在加強住房保障方面的積極意義以“物盡其用”，是我們解決工薪階層住房問題另一個需要關注的重點。