五年前，隨著眾安保險的成立，一個全新的互聯網保險時代正式開啟。如今，保險科技行至中段，賦予了保險行業更為廣泛而深刻的內涵，并開啟了保險行業的全面變革。10月16日，眾安金融科技研究院聯合畢馬威中國發布的《保險科技：構筑“新保險”的基礎設施》報告，首度提出“新保險”發展理念，即保險科技作為硬件，監管及市場規則作為軟件，持續賦能保險機構、監管及用戶，規范市場運行，促生構筑一個更高效、更兼容、更平衡和更人文的生態體系。

銀保監會數據顯示，近年來，國內互聯網保險市場發展迅速，在過去五年間增長近20倍。互聯網保險不僅創造了保險行業的增量市場，服務于互聯網保險的保險科技也不斷成熟，成為行業發展的重要驅動力。

剛剛發布的這份報告通過對保險公司、互聯網公司、科技公司及高校科研院所等數百位從業人員的詳細調研，勾勒出了一幅保險科技發展的未來藍圖。調研結果顯示，98%的受訪對象認為科技是保險行業未來發展的重要基礎設施或重要支持。70%的受訪者認為，保險科技在未來5年內將對行業產生較大影響。與此同時，受訪者還普遍認為，保險科技將有助于提高保險公司運營效率、降低經營成本、精準定位客戶、提高風險管理能力。

而報告指出，源于互聯網保險的保險科技不斷吸納創新技術，拓展強化保險生態，正在成為構建“新保險”的基礎設施。例如，大數據為保險公司在流程優化、產品設計、精算定價、客服服務和營銷推廣等方面提供了全新的視角和思路。比如，通過對場景數據的分析和挖掘，保險公司得以開發出基于氣象數據的氣象保險、基于運動數據的醫療保險、基于網購數據的退貨運費險等一系列創新型產品。

人工智能則促進了保險公司的在線獲客、營銷推廣、客戶服務、自動理賠，同時防范潛在的保險詐騙行為。例如，在眾安保險，人工智能客服使用率已達到70%。美國保險公司Lemonade使用人工智能處理簡單小額的索賠案，可以在3秒內完成理賠和支付。

“科技作為保險業重要基礎設施，越完整底層體系，越能實現對市場參與者的充分賦能，讓保險機構、監管和公眾擁有足夠的工具及手段共同促使‘新保險’這樣一個良性循環體系的產生，令所有市場參與者獲益。”眾安保險董秘王敏表示。

畢馬威中國保險業主管合伙人李樂文表示：“大數據等新科技的不斷涌現，帶來了保險行業在運營生態、高質量等方面的全面變革，推動整個行業基礎設施的建設和共享，助力保險實現普惠。保險科技作為構建保險業未來重要基礎設施的抓手，未來必定能夯實保險行業的本源初心，讓‘新保險’更好地服務大眾對美好生活的向往。”

在“新保險”體系下，保險機構運用科技將獲得更強大的運營能力和更高效的運營支持，使其有能力應對未來更富有挑戰的業務需求和競爭環境；保險機構不僅能針對用戶需求進行產品創新，也能為普惠及新興風險等復雜需求提供更好的保險解決方案；保險機構不僅可以與用戶實現更人性化的交互，更能推動保險從“事后賠付”變為“事前預防、事中參與”模式，幫助用戶減少損失。

比如，面對2017年“雙11”當天龐大的保單需求，眾安在保險科技的支撐下，實現了3.2萬單/秒的峰值處理能力。在車險領域，一些國外保險公司通過車載硬件設備獲取用戶的駕駛行為數據，在此基礎上不僅能夠提供差異化的車險定價，還可以幫助用戶培養良好的駕駛習慣，主動預防風險。

值得關注的是，在打造“新保險”的過程中，不僅需要科技的“硬件”，也需要監管法規和市場規則等“軟件”。“保險科技行至中段，保險與科技加速深度融合，但科技作為一種手段，在推動保險業發展時要遵循市場的內在規律，在監管框架下規范經營。無論從監管導向，還是從保險科技發展的角度，其目的都是改善和提升用戶的體驗，包括運用科技手段幫助解決信息不對稱、銷售誤導、理賠難等行業問題。”王敏如是說。