“你的風險等級是穩健型，但你當前持有的理財資產整體風險偏高”“你的穩健類資產比例偏低，結合你的整體持倉風險，可以考慮適當買點兒”“該基金最近1年持有用戶虧10%以上的占比約11.3%，虧10%以內的約49.9%，賺10%以內的約30.0%，賺10%以上的約8.8%”……這些，都來自螞蟻金服最新發布的個人智能理財助理。

6月20日，螞蟻金服在上海發布基于人工智能技術的新應用“智能理財助理”，所有支付寶用戶均可在支付寶App“我的-總資產”中找到這個以藍色螞蟻為頭像的智能理財助理，免費獲得服務。

記者體驗發現，智能理財助理與一般的機器投資顧問不一樣，服務的針對性和個性化明顯更強：它會根據用戶的賬戶變化動態給出理財建議，包括目前的資產配置與用戶的風險承擔能力是否一致；還可以根據用戶要求分析某個具體的理財產品，比如其他購買該產品的用戶去年的盈虧情況究竟如何；此外還有個性定制配置策略等。總體來說，智能理財助理的“第三方”屬性更強，可以根據用戶的實際情況給出理財建議和意見。

螞蟻金服表示，希望讓智能理財助理幫助更多的理財“小白”（非專業人士），降低理財顧問的門檻，為每個人都配備私人理財師，“理財師需要了解用戶的理財目標、結合目前市場情況，精準識別用戶狀況，將合適的產品以合適的方式介紹給客戶。但一名理財師能夠服務的客戶數量有限，所以他們的服務對象往往是高凈值人群，比如私人銀行、貴賓銀行客戶等；即便如此，用戶也很難隨時隨地獲得對應的解答”。為了解決這個問題，曾設計出“余額寶”這樣低門檻理財產品的螞蟻金服也希望用人工智能和大數據，打造出面向所有用戶的理財服務，強化金融科技的普惠特點。

“智能理財助理的背后，是我們多年沉淀的大數據、人工智能和金融工程的能力，引入了領域內最前沿的技術和算法，實現超大量數據的復雜運算、建模和學習，相關技術能力指標都處于行業領先水平。”智能理財助理產品經理老象（花名）介紹說。

比如，智能理財助理是知識圖譜在理財領域的應用，基于用戶和基金、股票、公司、市場、行業、資訊、事件等，建立了超過1億節點萬億條邊的有效連接，然后再就用戶的理財狀況進行關聯分析。老象打比方說，“幾條新的資訊剛剛報道，通過圖譜馬上就能分析出一個關聯的事件，這個事件會影響哪些公司，進而看到這個公司對應上市的股票是那個，重倉這些股票的基金有哪些，以及哪些用戶持倉這些基金，會對這些用戶產生什么影響。這個鏈路會瞬間建立，并觸發結果。”

再比如，結合知識圖譜和深度學習算法研發的“理財領域的自動駕駛系統”，類似于交通領域自動駕駛算法能夠幫助汽車自動避開障礙引導路線達到終點，這套螞蟻領航員算法也能在理財領域，引導用戶沿著正確的道路前行。

據透露，智能理財助理目前仍在打磨中，不過在試運行階段已經幫助超100萬用戶優化資產，幫助資產風險過低用戶平均收益提升12.5%，資產風險偏高用戶平均風險降低36%。

螞蟻金服數字金融線總裁黃浩透露，智能理財助理不僅能服務用戶，也可以服務金融企業，因為行業趨勢看，消費者不僅關注理財產品，更關注理財服務。所以在用戶端，智能理財助理可以成為用戶的個人財富智能操作系統；而對金融企業來說，它可以成為金融行業的基礎設施，幫助企業更好地了解市場需求，提供有針對性的服務。

他介紹說，螞蟻財富曾對平臺上的理財人群進行過調查，發現超六成的線上理財用戶是80后和90后，還有不少95后也加入了理財群體，所以整體來看，80%的線上理財使用者是年輕人，他們希望有適合自己理財的規劃和產品。不過，他們中不少的理財知識并不充分，對各種理財產品的了解度也不算高，需要有針對性的理財顧問服務。

與此同時，用戶理財的趨勢也在發生著變化——銷售之外，服務不僅是用戶的剛需，也成為金融企業的機會。目前，螞蟻財富平臺上97%的持倉用戶享受到持倉陪伴服務，用戶的單內容停留時長超過60秒，深度用戶當日客單的提升能夠達到40%。在服務中，“內容服務”也成為增長點。“我們發現用戶圍繞內容逐步衍生出更多的服務需求，當天交易用戶中35%會在下單前逛內容社區，逛社區后產生交易的用戶，比沒有逛社區直接交易的用戶，客單價提升了45%。”基于此，黃浩認為金融服務也有一個“人貨場”的話題，金融服務企業不僅要通過大數據創造更多的產品、更好的服務，也可以利用大數據創造更多的消費場景。