??

經濟觀察網從深圳多家銀行人士處核實，部分銀行收到通知要求謹慎發放個人消費信貸。

這份通知由中國人民銀行深圳市中心支行（下稱央行深圳中支）向轄區內的商業銀行發出，全稱為《關于落實人民銀,<金融風險提示>的通知》，要求商業銀行加強個貸管理，謹慎發放個人消費貸款。

具體要求除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、*質押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年，此外不得以未解除*押的房產*押（二次*押）發放個人消費貸款。

深圳多家銀行人士表示，銀行也在不斷提高消費貸的放貸門檻，有些銀行信用額度越來越少，甚至已經沒有額度了。

??放貸門檻提高

9月12日，記者以消費者的身份走訪深圳國有大行、股份行支行、城商行分行、農商行支行等多個銀行網點發現，消費貸的產品放貸額度大概在30-100萬之間，期限在1-3年不等，某家國有大行支行的期限可達5年，每個月還息或者一次性還息和本金。

除此之外，記者發現部分銀行對借貸人的準入門檻要求比較高，例如要求借款人是政府機構、事業單位、上市公司的人員等或者要求提供房產證作為準入門檻。“現在監管越來越嚴，加上我們的信用額度也不是很多了，所以對借款人會有設置比較高的要求。”南洋商業銀行深圳分行的客戶經理對經濟觀察網表示。光大銀行深圳某支行的大堂經理則向記者表示，該行已經不做消費貸業務，因為已經沒有額度了。

經濟觀察網記者在走訪銀行網點時發現，對于借款的用途，有些銀行會進行審核，但有些銀行則不會過問借款的去向。上述南洋商業銀行客戶經理表示借款時必須要出示借款用途的相關證明，例如如果資金用于裝修的話需要提供裝修合同，并且資金不能用于購房及購買理財產品。不過，有其他銀行客戶經理表示因為該款項屬于日常的消費貸，并不會查借款用途。

??消費貸曲線買房行不通

今年以來，個人短期消費貸數額猛增。數據顯示，2017年前7個月，全國居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元。目前除了螞蟻花唄、京東白條、網絡小貸公司的各種消費分期外，很多銀行也都加入了消費貸產品。

但是由于部分銀行一直以來對貸款資金流向不過問和把關不嚴，存在消費貸變成購房貸款的可能性。對于想要買房首付卻不夠的人來說，消費貸款讓這些人看到了希望，用消費貸曲線買房這種操作就開始日益增多。

種種跡象表明，監管已經看到了消費貸的問題，并要求各地銀行機構開始整改。北京銀監局、中國人民銀行營業管理部印發《關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》，要求北京市轄內的銀行業金融機構從房*貸、貸款受托對象、借款頻率、借款用途、資金流向、收入證明、借款人等多個特征，對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，自查范圍為單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款。

而在此次央行深圳中支下發的《通知》里也明確表示加強對消費貸款資金流向的監管，貸前應該履行盡職調查責任，加強交易背景真實性的審核，防范消費貸款違規流入房地產市場。